Las deudas son para pagarlas y con toda seguridad siempre has evitado algún atraso en el pago de tu deuda. Decidiste adquirir un préstamo luego de examinar tus posibilidad de pago y estudiar la entidad financiera con la que te convenía contratar.

Previendo el atraso en el pago de las deudas,  las entidades crediticias hicieron uso de una serie de herramientas para garantizar la devolución del dinero prestado, investigando tus ingresos  y calculando tu capacidad crediticia.

Sin embargo, puede ocurrir que determinadas circunstancias sobrevenidas, no te permitan cumplir con esa obligación de pago que tienes pendiente, circunstancias como un despido, enfermedad, incrementos imprevistos de tasas de interés que desajustan drásticamente tu presupuesto y otras muchas otras razones.

De allí que muchos consideren que lo ideal es amortizar a medida que puedas hacerlo, tus deudas, como por ejemplo la hipoteca que tengas contratada o el préstamo para la adquisición de tu vehículo.

¿Qué pasa cuando dejas de pagar alguna cuota de tu préstamo?

Cuando te atrasas en alguna de tus deudas, lo más probable es que te llegue una notificación de tu acreedor, mediante una llamada telefónica o un correo postal o electrónico para recordarte que han transcurrido un número determinado de días sin que hayas efectuado el pago.

Puestos en esta situación, hay que reconocer que una deuda,  cualquiera que ella sea, se trate de un préstamo personal o hipotecario, una deuda de hacienda o el impago de tu alquiler, puede convertirse en un grave problema.

El atraso en el compromiso adquirido significa que has quebrantado unilateralmente tu promesa de pago y eso causa un perjuicio para el prestamista, avalista o a quien haya decidido prestarte el dinero, incluyendo a la entidad bancaria.

Por eso razón,  en el contrato de préstamo se incluyeron algunos otros acuerdos  para la ejecución de determinadas medidas que conducen, en primer lugar, al cobro voluntario de la deuda, lo que significa que amigablemente y bajo ciertos convenios buscará el acreedor cobrar el atraso indebido; para después, en caso de que no resulte posible, intentar el cobro forzoso de esa deuda. 

¿Qué consecuencias resultan  si te atrasas en el pago de tu deuda?

Si te atrasas en el pago de una deuda, pueden ocurrir varias consecuencias, dependiendo del tipo de deuda y de la política de la entidad a la que debes el dinero. Aquí hay algunas de las posibles consecuencias:

1. Intereses y cargos adicionales. En la mayoría de los casos, si te atrasas en el pago de una deuda, la entidad a la que debes puede cobrarte intereses de mora y cargos adicionales. Estos costos pueden aumentar significativamente el monto total que debes.

2. Daño a tu historial crediticio. Uno de las consecuencias más serias porque perduran en el tiempo, es el perjuicio que le causa el atraso en el pago de la deuda a tu historial de crédito que dificultará en el futuro la obtención de nuevos crédito, sean préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito o préstamos para automóviles. Un historial crediticio negativo puede hacer que se te ofrezcan tasas de interés más altas o incluso que se te niegue el crédito.

3. Llamadas de cobro. Las entidades o la persona a la que debes dinero, intentará  contactar contigo a través de llamadas telefónicas o cartas para recordarte el pago pendiente. Estas comunicaciones pueden volverse persistentes y, en algunos casos, incómodas, causándote una serie de molestias tanto a nivel personal como profesional.

4. Demandas legales. En situaciones en las que los atrasos en el pago son significativos y prolongados, la entidad acreedora puede decidir tomar acciones legales para recuperar la deuda. Esto podría resultar en una demanda judicial y, si el tribunal falla a favor del acreedor, podrían tomar medidas para recuperar el dinero, como embargar tus bienes o salarios.

5. Pérdida de bienes o garantías. Dependiendo del tipo de préstamo que adquiriste, en caso de que la deuda estuviera respaldada por un bien tangible, como una casa o un automóvil, el acreedor puede tomar posesión de ese bien en caso de atraso significativo en el pago. Esto se conoce como ejecución hipotecaria en el caso de las hipotecas y como recuperación de posesión en el caso de los préstamos para automóviles.

6. Cierre de cuentas de crédito. Si tienes una tarjeta de crédito y te atrasas en los pagos, el emisor de la tarjeta puede decidir cerrar tu cuenta de crédito, lo que afectaría tu capacidad para utilizar esa línea de crédito en el futuro.

Nuestra mejor recomendación si te ves con cierta dificultad para cumplir con tus compromisos de pagos es que te comuniques  con tu acreedor para establecer soluciones que puedan convenirle a ambos, como extender un poco más el plazo, fraccionar una o varias cuotas, planes de pago o renegociación de los términos.

La lista de morosos

Cuando se produce un atraso en  el pago de tu  deuda, si ese atraso persiste y se refleja en el impago de otras cuotas, tu nombre se incluirá en los sistemas de información  crediticia o ficheros de morosos o el fichero ASNEF.

Ese registro de morosos es una base de datos que informa a las entidades financieras cuando pides un préstamo, si no te fue posible en el pasado cumplir con algún préstamo. Es un registro que contiene la identificación de aquellas personas que no cumplieron con algún préstamo de cualquier tipo.

En España,  la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es el principal fichero de morosos, se trata de una es una asociación empresarial creada en 1957. Junto al ASNEF, se encuentran también Experian-Badexcug y RAI.

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