¿Sabías que la diferencia entre una persona rica y otra pobre está en la forma como mezclan conocimiento, actitud y acción?
Si hablamos de dinero ¿habrá algo que sepan los ricos que la mayoría de nosotros desconocemos? Posiblemente en alguna ocasión te hayas preguntado cuál es la clave para mantener el control de tu dinero, maximizarlo y comenzar a pensar y vivir como lo hacen los ricos; pues bien, vamos a develar el misterio; comenzaré diciéndote que la diferencia entre una persona rica y otra pobre está en la forma como mezclan conocimiento, actitud y acción.
Si siempre has soñado con tener cuentas bancarias de varios dígitos, pero no te mueves porque no sabes qué hacer, o te da miedo empezar, nunca vas a lograrlo. Toma nota de estos 4 consejos que nos da la gente que ha logrado superar la barrera del millón de dólares y lo más importante, que ha sido feliz permaneciendo por encima de ella y haciendo que su riqueza sea disfrutada por sus hijos y nietos.
- Encuentra estrategias alternativas para proteger tu dinero: Una de las razones del éxito financiero que hoy disfrutan los ricos es que aprendieron a proteger sus activos, combinando productos financieros de altas rentabilidades al tiempo que evitaban el pago de onerosos impuestos (no estamos hablando de evasión fiscal, sino de incentivos fiscales ajustados a la ley). Piensa en seguros de vida y productos de renta vitalicia.
- Entiende la importancia de diversificar: No poner todos los huevos en la misma cesta, es una sabia recomendación que escuchamos decir a nuestras abuelas. Esta adagio popular también funciona para los ricos. Las personas ricas conocen la naturaleza cíclica de las inversiones y por eso no se concentran en un único sitio para crear riqueza, sino que diversifican sus inversiones con el propósito de asegurar un flujo de dinero constante entrando a sus arcas.
- Ahorra dinero de manera inteligente: La inteligencia financiera no se trata solamente de encontrar nuevas maneras de hacer crecer el dinero, sino también de preservarlo manteniendo a raya el estilo de vida personal. La ausencia de control en el gasto es una de las principales razones que explican por qué gente muy adinerada en un momento dado de su vida, han terminado perdiéndolo todo y en la pobreza más absoluta (como algunos deportistas de élite y otras personas en el mundo del espectáculo). Nunca te endeudes para mantener un estilo de vida que esté por encima de tus posibilidades. No derroches lo que tienes, y menos aun el dinero que no es tuyo.
- Diseña tu plan de acción y muévete: ¿Pensaste alguna vez en lo que quieres que el dinero haga para ti? Obtener dinero no es el objetivo final de tu vida; el dinero es simplemente un instrumento para alcanzar tus metas personales más significativas. Avanzar hacia esas metas es más una cuestión de acción que de pensamiento. No desperdicies tu vida imaginando un hermoso futuro con todas tus metas personales alcanzadas. Si quieres ser financieramente libre y sentirte protagonista del futuro que has soñado para ti y tu familia, levántate y camina hasta lograrlo; recuerda que el simple deseo no te conducirá a ninguna parte. Muévete; sal a buscar ese futuro; no esperes hasta mañana para comenzar a construir tu propio camino a la riqueza.
En resumen, reconoce que lo más importante que puedes hacer es invertir en tu propio futuro. Busca el conocimiento preciso, asume la actitud necesaria, ponte en acción, y aun en tiempos difíciles no dejes de sembrar las semillas financieras que más temprano que tarde irán floreciendo en lo más profundo de tu ser.
Tu historial financiero te permite mostrar que tan digno de confianza eres en asuntos de dinero ¡Cuídalo!
Todos tenemos un historial de nuestra vida financiera que muchas veces pasa inadvertido para cada uno de nosotros; y su calificación será mejor o peor dependiendo de los préstamos que hayamos obtenido, de nuestro comportamiento financiero y del historial de pagos que hayamos construido. Con base en esa información, los Bancos y otras entidades financieras evaluarán nuestro perfil y tomarán decisiones sobre los préstamos que solicitamos para adquirir nuestra vivienda o el vehículo; también lo tomarán en cuenta para ampliar los límites de crédito para el consumo.
Obviamente nos interesa tener una buena reputación crediticia, y para ello debemos evitar algunos errores que darán al traste con esa pretensión.
- Retrasar el pago de tus cuentas: Este es uno de los factores de mayor impacto al momento de valorar tu historial. Pagar tarde la hipoteca, las cuentas de la tarjeta de crédito o el préstamo del vehículo (por ejemplo) representan grandes errores que penalizan significativamente tu historial crediticio personal.
- Omitir pagos: Tu reputación financiera llegará a derrumbarse si dejas de pagar completamente los préstamos que te han otorgado, las tarjetas de crédito, o incluso las facturas de bienes y servicios (teléfono, Internet, electricidad, etc.) De más está advertir sobre lo catastrófico que sería para tu historial, el hecho de declararte en bancarrota o en suspensión de pagos, o en caso de verte sometido a un embargo de bienes o a una ejecución hipotecaria.
- Hacer gastos excesivos con tu tarjeta de crédito: La mayoría de las personas cree que si no exceden el límite de la tarjeta de crédito o pagan religiosamente el saldo mensual (así sea el mínimo) ya tienen asegurado el cielo en el universo financiero. No siempre es así. Las políticas crediticias y de análisis de riesgo pueden variar, pero para efectos de tu historial y reputación, los expertos aseguran que lo más conveniente es evitar que el saldo deudor de la tarjeta sea superior al 30% de tu límite de crédito.
- Evitar endeudarte: Aunque parezca una contradicción, ésta es una de las vías para dañar tu historial crediticio. Si nunca has pedido un préstamo ¿cómo saber si eres responsable y digno de confianza? No es igual que una persona de 21 años solicite un préstamo por primera vez, a que lo haga otra persona de 35 o 40 años. Si durante el transcurso de tu vida has evitado endeudarte y siempre has tenido aversión a los Bancos, cuando necesites solicitar un préstamo no tendrás grandes cosas que mostrar. Recuerda que mientras mayor sea la edad de tu historial crediticio, mejor podrás demostrar tu perfil financiero.
- No utilizar las Tarjetas de Crédito: Si eres de las personas que rompe las tarjetas de crédito apenas las recibe, o las escondes para no utilizarlas, o te conformas simplemente con usarlas de vez en cuando para mantenerlas activas, créeme que no le estás haciendo favor alguno a tu reputación financiera; de ese modo será muy difícil que el Banco aumente tu límite de crédito, o peor aun, es probable que no te renueven tu tarjeta a la fecha de vencimiento; en consecuencia, tu historial financiero no será de los más brillantes, pudiendo incluso llegar a perder puntos.
Evita arruinar tu historial financiero; es la única manera de mostrarle al mundo que tan digno de confianza eres en asuntos de dinero; y si tienes problemas para llegar a fin de mes, no tires por la borda lo que te costó años construir, da la cara y habla con tus acreedores; quizás te cueste algunos puntos de crédito, pero a la larga verás recompensada tu sinceridad y responsabilidad.
Deshazte rápidamente de algunos hábitos financieros que te pueden estar perjudicando, y comienza a proteger tu patrimonio
Para nadie es un secreto que las compras compulsivas y la obsesión por adquirir los últimos modelos de caprichos tecnológicos, son vías rápidas para conducirnos al colapso financiero, pero hay otros hábitos que aparentan ser inocuos y que pueden causar grandes daños en nuestra economía personal, incluso algunos estragos financieros con el paso del tiempo. Tres hábitos aparentemente inocentes pero potencialmente dañinos son:
- Hacer muchas compras pequeñas: El sentido común nos dice que nadie va a dejar de tomar un café o comprar un pequeño dulce a media tarde, pensando que esa decisión le pudiera estar conduciendo a la quiebra; pero posiblemente no nos hayamos dado cuenta del tremendo impacto económico de esos inocentes caprichos cuando son recurrentes y se convierten en hábito; si no estás convencido, basta con sumar todos los gastos “pequeños” que hiciste durante un mes, para que te des cuenta de ello. El café de la mañana, el postre de la tarde, la botella de agua mineral, la prensa diaria con la actualidad deportiva, el paquete de caramelos o la chocolatina que compras en el mismo kiosko de prensa, la revista semanal que adquieres para enterarte de la vida sentimental de los famosos, las chucherías que llevas a tu casa, y tantos otros ejemplos por el estilo, deben invitarte a prevenir estos hábitos de consumo recurrente.
- Ser excesivamente generoso: La generosidad es un rasgo de la personalidad que te mueve a ofrecer y compartir tus bienes con otras personas. Está bien ser generoso, más aun con quienes realmente necesitan de tu comprensión y ayuda, pero debes tener cuidado porque tu generosidad puede estar afectando tu bolsillo de manera sorprendente. Calcula el importe total de las propinas que dejas en la peluquería, en los restaurantes, en los taxis; suma las donaciones que regularmente das a tu iglesia, o las veces que te piden una contribución para ciertas organizaciones benéficas. Completa el cálculo con las monedas que ofreces a los músicos callejeros, o a las personas sin recursos que te piden limosna en la calle o en el metro, y puedes continuar añadiendo lo que gastas en patrocinar obras sociales o proteger ciertas especies animales en peligro de extinción; incluye también el dinero que diste “prestado” a personas conocidas y compañeros de trabajo cuando te pidieron ayuda para solucionar una necesidad. Todos esos pequeños gastos (y otros tantos) afectan tu economía. No te pedimos que dejes de ser generoso; solamente te advertimos e invitamos a que calcules el impacto económico de tu generosidad y benevolencia.
- Utilizar la tarjeta de crédito para todo: Es cierto que una tarjeta de crédito evita la necesidad de que dispongas de dinero efectivo en tu cartera o en los bolsillos con las ventajas que eso conlleva, sin contar con otros tantos beneficios asociados con su uso; pero es muy peligroso que adquieras el hábito de pagar todas tus compras con tarjeta de crédito, ya que al hacerlo puedes perder de vista el impacto económico y emocional, y eso te conducirá a gastar más de lo que necesitas o a comprar más de lo que que deberías. Ten en cuenta que muchos establecimientos condicionan la aceptación de la tarjeta de crédito a un importe mínimo de compra, con lo que sientes la necesidad de comprar incluso por encima de tus posibilidades. No olvides que cada vez que utilizas tu tarjeta de crédito, estás adquiriendo una deuda.
Si de verdad te interesa comenzar a tomar buenas decisiones financieras, cuídate de estos tres hábitos y evita fabricar excusas que te amarren a ellos; de ese modo solamente te estarías engañando a ti mismo y no estarías actuando de forma inteligente para proteger tu patrimonio ni el de tu familia.
Hablando de ruina, haz clic aquí para leer: 5 maneras de arruinar tu historial de crédito.
En muchas ocasiones hemos escuchado expresiones tan alentadoras como:
- A partir de mañana comenzaré a ahorrar más.
- Estoy convencido de que no debo gastar tanto.
- Voy a comenzar a ahorrar para la jubilación.
- Voy a pagar todas las deudas de las tarjetas de crédito
Y así muchas otras por el estilo, que representan un buen comienzo para poner orden en los asuntos financieros.
Las personas suelen prometerse cosas para sí mismas, aunque en ocasiones surge algo que obliga a que los objetivos financieros sean relegados a un segundo plano.
Si te interesa saber más sobre este tema, seguro disfrutarás leyendo sobre qué es procrastinar y cómo evitarlo.
Así como hay un amplio grupo de personas que tienen sanas intenciones de enderezar su economía y marcan sus objetivos financieros, hay otras que ni siquiera hablan de estos temas, y mucho menos intentan acciones mínimas para disfrutar de una mejor capacidad financiera.
Hay personas que creen que el mundo de las finanzas no es para ellos
Estas personas no son conscientes de la necesidad de establecer metas, creen que el mundo de las finanzas no es para ellos o, peor aun, tienen flojera mental para pensar en tales asuntos aun cuando su salud financiera sea crítica. Estas personas son auténticos “holgazanes financieros”.
Características de un holgazán financiero
Saber si eres o no un holgazán financiero depende de ciertas señales. Por su forma de pensar y su actitud ante el dinero y las finanzas, los holgazanes financieros poseen ciertas cualidades que les impide alcanzar niveles superiores de bienestar y holgura económica. Te invito a que revises tu actitud financiera en busca de alguna de estas señales:
- No tienes sentido de urgencia. Si sientes que no hay razón para preocuparse ahora por los temas financieros, o si tu frase favorita es “algún día” (algún día pensaré en la jubilación; algún día tendré mas dinero; algún día podré comenzar a ahorrar; algún día tendré mi casa propia; algún día viviremos sin deudas), quizás seas un holgazán financiero. Nunca pienses que este no es el momento adecuado para pensar en el dinero, en el ahorro, en los préstamos, en la jubilación, en las inversiones. Todos los días debes pensar en términos financieros, porque si no lo haces, tu vida y la de tu familia estarán cada vez más expuestos.
- Crees que las cosas están bien como están y así deben seguir. Algunos holgazanes financieros no tienen un poderoso deseo de mejorar su situación financiera, haciendo que permanezcan felices y estáticos en su zona de comodidad. Recordemos que siempre hay oportunidades de mejora; siempre hay espacios para disfrutar de mayor bienestar, pero los holgazanes financieros no encuentran el aliciente para dar el primer paso; piensan que lo que tienen es suficientemente bueno para ellos y prefieren dejar las cosas tal como están.
- Sientes que no avanzas por querer buscar la perfección. Muchas personas que desean acercarse a la perfección, terminan paralizadas y convertidas en holgazanes financieros. Esas personas, muy exigentes y demasiado duras con ellas mismas, se dedican a dar vueltas a las mismas ideas una y otra vez; son felices pensando y analizando, pero no actúan, y cuando por fin logran completar el rompecabezas mental sobre sus metas financieras, posiblemente no sepan asignar prioridades, se encuentren sin ideas para dar el primer paso, o se muestran incapaces de aceptar los errores y tolerar los fracasos. Recuerda que el miedo paraliza y el resultado final de pensar en exceso es la inacción.
Educación financiera, autoestima y actitud ante la incertidumbre, te ayudan a rectificar el camino hacia una salud financiera
¿Sabes que los sentimientos influyen en la gestión de tu dinero? No te pierdas este artículo.
Una mínima educación financiera, autoestima y buena actitud ante la incertidumbre te pueden prevenir de ser un holgazán financiero. Actúa siempre con sentido de urgencia (comienza hoy); mejora todo lo que puedas mejorar (nunca te conformes) y no dediques tanto tiempo a buscar la perfección, porque a fin de cuentas ¿quién es perfecto en este mundo?
La inteligencia financiera incorpora múltiples dimensiones y trasciende el dominio de conceptos propios de las finanzas
Robert Kiyosaki dice: “La inteligencia financiera no se refiere tanto a cuanto dinero gane usted, sino cuanto dinero puede usted conservar, que tan duro trabaja ese dinero para usted y para cuantas generaciones lo ha conservado.” Obviamente, obtener independencia financiera mediante la construcción de un sistema de negocios (cuadrante D) o mediante la inversión (cuadrante I) requiere que dispongamos de cierto grado de inteligencia aplicada al mundo de las finanzas.
Pero la inteligencia financiera no solamente es imprescindible para quienes habitan en el lado derecho del cuadrante del flujo del dinero; también la necesitan quienes se encuentran en el lado izquierdo: aquellas personas que no estén a gusto en su papel de empleados (cuadrante E) o quienes de manera independiente y por su cuenta, trabajan largas horas para procurar el sustento económico (cuadrante A). Con ciertos conocimientos y con la suficiente disposición para romper los vínculos emocionales, esas personas podrán comenzar a diseñar el sistema de auto-generación del dinero y así traspasar el umbral de sus respectivos cuadrantes.
Obviamente, la inteligencia financiera no se limita sólo al dominio de conceptos propios de las finanzas, sino que además se asocia con el liderazgo, pensamiento estratégico, marketing personal, comunicación, negociación, gestión de conflictos, habilidades sociales y gestión del patrimonio emocional, entre otras.
Una buena forma de identificar hasta que punto posees inteligencia financiera, es chequeando los siguientes items:
- Tus ingresos son mayores que tus egresos (tienes capacidad de ahorro)
- Lograste encontrar nuevas formas de ingresos (en varios cuadrantes simultáneamente)
- Has identificado tus objetivos financieros y has diseñado tu hoja de ruta para alcanzarlos
- Sabes optimizar y obtener mayores rendimientos sobre el capital
- Sientes que estás en el camino correcto para lograr tu libertad financiera.
Las personas poseedoras de una inteligencia financiera significativa, siempre piensan en grande, e independientemente de las circunstancias que les rodeen, continuamente diseñan planes para potenciar sus activos y reducir sus pasivos, obteniendo de ese modo mayor rentabilidad y liquidez, al tiempo en que mejoran su calidad de vida.
Si deseas poseer una cultura financiera que sea tu aliada en el proyecto de vida que has diseñado, debes comenzar por comprender el funcionamiento del dinero, así como los aspectos psicólogicos que mueven a las personas a utilizarlo de una manera determinada.
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